Alle Versicherer in Europa mussten zum dritten Mal, auf der Grundlage von Solvency ll, einen jährlichen Bericht über ihre Finanzlage und Risiken veröffentlichen. Mit der 2009 verabschiedeten Richtlinie Solvency II möchte die EU größere Transparenz über die Solvenz, also Zahlungsfähigkeit, der Versicherer schaffen und Versicherungsnehmern so eine Entscheidungshilfe geben. In einer umfangreichen Analyse hat die Prüfungs- und Beratungsorganisation EY Österreichs Versicherungsunternehmen in puncto Solvabilität unter die Lupe genommen. Basis dafür waren die im April und Mai für das Geschäftsjahr 2018 (Stichtag 31. Dezember 2018) veröffentlichten Berichte über die Solvabilität und Finanzlage von 34 in Österreich durch die Finanzmarktaufsicht beaufsichtigten Versicherungsunternehmen. Rainer Kaufmann, Leiter Actuarial Services bei EY Österreich, dazu: „Alle heimischen Versicherer verfügen über genügend Kapitalreserven, um Negativszenarien zu überstehen, die statistisch einmal alle 200 Jahre vorkommen oder in zwölf Monaten eine von 200 Versicherungen treffen können. Bei solch hohen Eigenkapitalquoten wirtschaften Österreichs Versicherer vorbildlich, übererfüllen mit ihrer Solvabilitätsquote die gesetzlichen Vorgaben und stehen auch im europäischen Vergleich sehr gut da. Diese positive Bilanz ist in allen Sparten bemerkbar, jedoch gibt es zum Teil immense Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherungsunternehmen. Zwischen dem Anbieter mit dem höchsten und jenem mit dem geringsten Kapitalpuffer liegen rund 240 Prozentpunkte“.

Bei Kompositversicherungen, also Anbietern von Schaden- und Unfallversicherungen sowie Lebensversicherungen, liegt die durchschnittliche Solvabilitätsquote bei rund 250 Prozent. Die höchste Bedeckungsquote in der Sparte weist mit 336 Prozent die Generali Versicherung auf. Dahinter folgen die GRAWE Versicherung (331 %) und die Ergo Versicherung (309 %) auf den Plätzen zwei und drei.

In der Sparte Nicht-Lebensversicherungen liegt die durchschnittliche Quote bei rund 260 Prozent. Auf der Spitzenposition liegt mit 388 Prozent die Allianz Elementar Versicherung. Dahinter folgen die VIG (375 %) und die Österreichische Hagel V.a.G (324 %).

Bei den Lebensversicherungen liegt die Quote mit 263 Prozent im Durchschnitt knapp höher. Die höchste Bedeckungsquote verzeichnet dort mit 352 Prozent die Bawag PSK Versicherung. Dahinter folgen die FWU Life Insurance Austria AG, ehemalige Skandia (297 %), und die Allianz Elementar Lebensversicherung (259 %).

Christian Drastil: Wiener Börse Plausch

Börsepeople im Podcast S24/18: Frederic Esters

Bildnachweis

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Rainer Kaufmann, Leiter Actuarial Services bei EY Österreich, Copyright: EY, (© Aussender)

Autor

Christine Petzwinkler
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