Die OeNB hat den 48. Financial Stability Report veröffentlicht. Fazit: Der österreichische Bankensektor habe trotz Rezession sehr hohe Gewinne erwirtschaftet und seine Widerstandsfähigkeit bewiesen. Risikomindernd hätten auch die aufsichtlichen Maßnahmen für die Wohnimmobilienkreditvergabe gewirkt, wie die OeNB betont. Bei Gewerbeimmobilienkrediten würden allerdings die Risiken weiter steigen, weshalb diese ab Mitte 2025 mit einem zusätzlichen Kapitalpuffer begrenzt werden sollen, so die Nationalbank. Im Bereich der Gewerbeimmobilienkredite, der seit Jahren im aufsichtlichen Fokus ist, seien die Risiken gestiegen, da vergangene Zinsanstiege die Schwachstellen in der Finanzierung dieses Sektors offenlegten, so die OeNB. Dabei sei die Anzahl an Unternehmensinsolvenzen ebenso wie das Volumen notleidender Kredite in den Bankbilanzen gestiegen. Das habe dazu geführt, dass sich der Anteil notleidender Gewerbeimmobilienkredite in Österreich von seinem Tiefststand 2020 bis Mitte 2024 auf 5,5 Prozent mehr als verdoppelt hat. Die Preise von Gewerbeimmobilien - ein wichtiger Sicherheitspolster, um Banken bei Kreditausfällen zu schützen - würden ebenfalls unter Druck bleiben. In diesem Kontext habe das österreichische Finanzmarktstabilitätsgremium (FMSG) festgestellt, dass potenzielle Verluste aus Gewerbeimmobilienkrediten im Fall einer weiteren Verschlechterung des wirtschaftlichen Umfelds ein erhöhtes Finanzstabilitätsrisiko darstellen können, heißt es. Deshalb hat das FMSG der Finanzmarktaufsicht empfohlen, einen sektoralen Systemrisikopuffer von zunächst 1 Prozent per Mitte 2025 einzuführen. Um für zukünftige Herausforderungen gewappnet zu sein und die Finanzstabilität weiter zu stärken, empfiehlt die OeNB den Banken daher die Absicherung bzw., wo notwendig, weitere Stärkung der Kapitalbasis durch Zurückhaltung bei Gewinnausschüttungen, die Sicherstellung nachhaltiger Vergabestandards bei Immobilienkrediten sowie die Vorbereitung auf strengere aufsichtliche Anforderungen für Gewerbeimmobilienkredite, die adäquate Risikosteuerung, einschließlich höherer Wertberichtigungen und einer konservativen Sicherheitenbewertung, sowie die Sicherung einer nachhaltigen Profitabilität durch Kostendisziplin und Investitionen sowohl in Informationstechnologien als auch zum Schutz vor Cyberrisiken und den Auswirkungen des Klimawandels.

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Autor

Christine Petzwinkler
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